Comprendre l’importance de votre cote de crédit

Maintenant que vous vivez au Canada, vous devrez probablement faire certains achats afin de rendre votre vie plus confortable. Vous pourriez avoir besoin de vêtements d’hiver ou de fournitures scolaires pour vos enfants, de nouveaux meubles, ou peut-être même d’une nouvelle voiture ou d’une maison. Si vous n’avez pas suffisamment d’argent pour faire ces achats, vous devrez en emprunter. L’argent emprunté se nomme le « crédit ».

Le crédit se présente sous diverses formes, comme un compte de carte de crédit, un prêt personnel ou un prêt hypothécaire. Lorsque vous empruntez de l’argent, vous et votre prêteur devez vous entendre sur le moment où vous rembourserez cette somme. Si vous remboursez les fonds dans le délai fixé, vous établissez un bon dossier de crédit, que l’on appelle aussi une cote de crédit. Si vous ne remboursez pas les fonds à temps, vous pouvez nuire à votre cote de crédit. Il est important d’avoir une bonne cote de crédit, car cela indique aux prêteurs qu’ils peuvent vous faire confiance pour payer vos factures et rembourser vos prêts. Cela vous permettra d’obtenir d’autres produits de crédit dans l’avenir, au besoin, et d’avoir de meilleurs taux d’intérêt.

Qui accorde les cotes de crédit?

Au Canada, deux grandes agences, Equifax Canada et TransUnion Canada, évaluent vos antécédents financiers afin de vous attribuer une cote de crédit, que l’on appelle aussi « cote de solvabilité ». Plus votre cote est élevée, mieux c’est.

Comment pouvez-vous établir votre cote de crédit au Canada?

Vos antécédents de crédit dans votre pays d’origine ne vous suivent pas. Vous devez commencer à établir un nouveau dossier de crédit au Canada. L’une des façons les plus faciles de le faire est d’utiliser une carte de crédit canadienne.

Les cartes de crédit vous permettent de faire des achats facilement lorsque vous n’avez pas suffisamment d’argent dans votre compte bancaire ou que vous ne pouvez pas payer comptant. En utilisant votre carte de crédit et en remboursant les fonds à temps, vous créerez de bons antécédents de crédit. Cela vous aidera à obtenir une bonne cote de crédit. Voici d’autres bonnes raisons d’avoir une carte de crédit canadienne :

  • Lorsqu’on vous demande de vous identifier, vous pouvez montrer votre carte de crédit.
  • Si vous remboursez chaque mois tous les fonds que vous empruntez, vous n’aurez pas d’intérêt à payer.
  • Il est plus sûr d’avoir une carte de crédit sur soi que de transporter de l’argent.
  • Vous pouvez utiliser votre carte pour acheter des articles en ligne.
  • Les Canadiens se servent des cartes de crédit pour réserver des chambres d’hôtel, louer des voitures et payer des billets d’avion.
  • Les cartes de crédit peuvent vous aider à gérer vos dépenses.
Un document d’évaluation du crédit.

Comprendre votre cote de crédit

Une fois que vous avez commencé à établir votre dossier de crédit au Canada, vous pouvez obtenir une copie de votre rapport d’évaluation du crédit. Ce rapport vous indiquera quelle est votre cote de crédit. Votre cote se présente sous la forme d’un nombre se situant entre 300 et 900. Plus ce nombre est élevé, plus votre cote est bonne.

Vous pouvez obtenir une copie de votre rapport d’évaluation du crédit auprès de TransUnion Canada ou d’Equifax Canada.

Commencez à établir votre dossier de crédit dès maintenant.

La Banque CIBC peut vous aider. Rendez-vous à votre centre bancaire local ou composez le 1-800-465-2422.